Comment bien choisir sa mutuelle santé ?
Quelle mutuelle pour la PMA ?
La complémentaire santé, communément appelée mutuelle santé, permet de compléter le remboursement des soins que l’Assurance maladie prend partiellement en charge. Elle est donc essentielle pour diminuer le reste à charge en cas de soins courants comme une consultation chez un médecin généraliste ou un rendez-vous annuel chez le dentiste, mais aussi en cas de soins plus exceptionnels comme une hospitalisation, la pose d’implants dentaires ou un vaccin.
Faire le point sur ses besoins en matière de soins
La première étape pour s’assurer de bien choisir sa mutuelle santé consiste à évaluer sa consommation de soins. C’est ainsi que vous parviendrez à trouver le meilleur ratio entre le coût de la mutuelle et les garanties qu’elle vous apporte. Inutile en effet d’opter pour un contrat qui couvre efficacement les problèmes de vue si vous n’en avez pas…
Faites donc le point en vous interrogeant sur vos besoins en :
• Médicaments ;
• Hospitalisation ;
• Soins dentaires ;
• Soins optiques ;
• Soins courants…
Les maladies chroniques ou encore la pratique d’activité à risques peuvent venir influencer cet état des lieux : si vous vous adonnez régulièrement à des activités (sportives notamment) où un accident peut engendrer d’importants problèmes de santé et le recours à de la chirurgie, mieux vaut anticiper les dépassements d’honoraires lors du choix de votre mutuelle santé.
N’oubliez pas d’analyser la fréquence des soins et de calculer le coût moyen sur une année en tenant compte des remboursements de l’Assurance maladie : vous connaîtrez ainsi le prix mensuel à ne pas dépasser pour votre mutuelle santé afin que sa souscription reste financièrement avantageuse.
Passer par un courtier comme Santiane vous permettra de gagner du temps en bénéficiant de conseils avisés sur plusieurs offres. Avec le montant de vos soins que vous venez de calculer, vous pourrez rapidement identifier avec le courtier la mutuelle santé qui correspond à vos besoins. »
Bien comprendre le pourcentage de remboursement d’un soin
Pour choisir une mutuelle santé qui prenne efficacement en charge vos soins, il est indispensable de bien comprendre le système de remboursement. Une mutuelle santé propose un taux de remboursement basé sur la prise en charge de l’Assurance maladie. Ainsi, si votre soin coûte 200 €, que l’Assurance maladie vous en rembourse 50 € (soit 25 %) car il y a 150 € de dépassements d’honoraires, un taux de remboursement de 100 % annoncé par la mutuelle santé signifie qu’elle vous remboursera également 50 €, c’est-à-dire 100 % de ce que l’Assurance maladie prend en charge. Si le taux de la mutuelle est de 200 %, elle vous remboursera 100 €.
Il est donc important de comprendre qu’un taux de remboursement de 100 % ne signifie pas du tout une prise en charge totale du coût des soins : tout dépend de l’importance des dépassements d’honoraires, qui ne sont jamais pris en charge par l’Assurance maladie. C’est donc un point important à prendre en compte dans le choix de votre mutuelle santé comme dans celui des praticiens. Ainsi, le coût d’une FIV en France peut par exemple être entièrement remboursé ou non par l’Assurance maladie selon que les professionnels auxquels vous recourez pratiquent des dépassements d’honoraires, et une mutuelle santé être indispensable ou non.
Faut-il opter pour une mutuelle santé proposant des remboursements majorés ?
Toutes les mutuelles santé ne fonctionnent pas de la même manière. Si certaines proposent simplement des niveaux de couverture différents, d’autres affichent un système un peu plus complexe qu’il est important de bien appréhender. C’est notamment le cas des bonus, ou remboursements majorés. Si vous ne mettez pas à profit votre couverture optique ou dentaire par exemple pendant une année, vous bénéficiez l’année suivante d’un taux de remboursement majoré. Il en va de même l’année qui suit, etc., pendant une durée et pour un taux de majoration variable d’une mutuelle santé à l’autre. Un système de fidélisation qui incite également à modérer sa consommation de soin tout en offrant un meilleur remboursement.
Le système des options est également répandu chez les mutuelles santé. Il permet de renforcer la couverture santé sur certains postes de soin, tout en conservant un taux de remboursement minimal pour d’autres, pour lesquels vous savez avoir des besoins moins importants. Vous bénéficiez donc d’une couverture élevée uniquement sur les postes qui vous intéressent. Prenez toujours le temps de faire des simulations de prix et de bien comparer les offres, le système des options ne s’avérant pas toujours vraiment moins cher !
SOURCES
https://www.santiane.fr/mutuelle-sante
https://www.quechoisir.org/guide-d-achat-mutuelle-n8479/
https://www.france-assos-sante.org/66-millions-dimpatients/offre-de-soins-et-tarification/complementaires-sante-comment-ca-marche/
